ДВ. бр. 48 от 13.06.2006г.

Обн., ДВ, бр. 92 от 7 август 1998г., изм., ДВ, бр. 29 от 9 април 2004г., изм., ДВ, бр. 48 от 13 юни 2006 г.

Глава първа.
Общи положения

history Чл. 1. С тази наредба се регламентира създаването и функционирането на централен кредитен регистър.

history Чл. 2. Централният кредитен регистър е информационна система за кредитната задлъжнялост на обслужваните от банките лица, организирана и поддържана при Българската народна банка.

history Чл. 3. (Изм. - ДВ, бр. 29 от 2004 г., в сила от 01.07.2004 г.) Целите на регистъра са:
1. централизиране на информацията за кредитната задлъжнялост към банките на клиентите им и на свързаните с тези клиенти лица;
2. предоставяне на информация на банките за кредитната задлъжнялост на клиентите им и на свързаните с тези клиенти лица;
3. обобщаване на събраната информация в регистъра и използването й за нуждите на икономическия анализ в БНБ, както и за нуждите на управление "Банков надзор".

history Чл. 4. (1) Въвеждането и идентификацията на клиентите в централния кредитен регистър се извършва с идентификационни кодове, както следва:
1. за клиентите физически лица, които са български граждани, идентификационният код е единният граждански номер (ЕГН);
2. за клиентите еднолични търговци и юридически лица идентификационният код е номерът по БУЛСТАТ;
3. (изм. - ДВ, бр. 29 от 2004 г., в сила от 01.07.2004 г.) за клиентите - чуждестранни физически лица, които не са получили разрешение за пребиваване в страната за неопределен срок, идентификационният код в централния кредитен регистър се определя въз основа на данните за самоличност, а за чуждестранните юридически лица, които не са регистрирани по Закона за статистиката или по Данъчния процесуален кодекс - въз основа на данните от търговската регистрация.
4. (отм. - ДВ, бр. 29 от 2004 г., в сила от 01.07.2004 г.)
(2) В централния кредитен регистър могат да се въвеждат и други индивидуализиращи данни за лицата, посочени в инструкция по прилагането на наредбата.

Глава втора.
СЪБИРАНЕ, СЪХРАНЯВАНЕ И АКТУАЛИЗИРАНЕ НА ИНФОРМАЦИЯТА. УВЕДОМЯВАНЕ

history Чл. 5. (Изм. - ДВ, бр. 29 от 2004 г., в сила от 01.07.2004 г.) (1) (Изм., ДВ, бр. 48 от 2006 г.) Банките са длъжни да предоставят за регистъра информация в електронен вид за всички кредити на техните клиенти и за настъпилите изменения по тези кредити, включително и за кредитите, дължими към трети лица, които банките обслужват и администратират.
(2) Банките предоставят информацията по ал. 1 в срок не по-дълъг от 5 работни дни, считано от сключването на договор за кредит или от настъпването на изменение по този договор.
(3) Ежемесечно, до 15-о число на месеца, следващ отчетния, банката подава информация за размера на дълга по вече отпуснат кредит към последната дата на отчетния месец, до окончателното изплащане на кредита.
(4) Кредитите в чуждестранна валута се преизчисляват в левове по обявения от Българската народна банка курс.
(5) Банките изискват от кандидатите за кредит писмена декларация, съдържаща актуални данни относно свързаността им с други лица.
(6) При синдикирани кредити всяка банка-кредитор предоставя информация за собствения си дял от кредита.

history Чл. 6. (Доп., ДВ, бр. 48 от 2006 г.) Отчитането на кредитите се извършва по отчетна стойност, като се посочват и начислените провизии. Дължимите кредити към трети лица, които банките обслужват и администрират, се отчитат условно класифицирани по Наредба № 9 от 2002 г. за оценка и класификация на рисковите експозиции на банките и за формиране на провизии за загуби от обезценка (обн., ДВ, бр. 2 от 2003 г.; изм., бр. 71 от 2003 г., бр. 11 от 2004 г., бр. 37, 62 и 93 от 2005 г. и бр. 19 от 2006 г.).

history Чл. 7. Размерът на дълга по всеки отделен кредит се определя като сума от главница, начислени лихви, такси и разноски.

history Чл. 8. (Отм. - ДВ, бр. 29 от 2004 г., в сила от 01.07.2004 г.)

history Чл. 9. (Изм. - ДВ, бр. 29 от 2004 г., в сила от 01.07.2004 г.) Не подлежат на отчитане:
1. кредитите на правителството;
2. кредитите на Българската народна банка;
3. овърдрафтите по дебитни карти в размер под 1000 лв., освен в случаите, когато вземането престане да бъде категоризирано като редовна експозиция по смисъла на Наредба № 9 от 2002 г. за оценка и класификация на рисковите експозиции на банките и за формиране на провизии за загуби от обезценка.

history Чл. 10. (1) (Изм. - ДВ, бр. 29 от 2004 г., в сила от 01.07.2004 г.) Изискваната по тази наредба информация се подава от централата на съответната банка.
(2) Банките приемат правила, с които се определят правата и задълженията на длъжностните лица, които ще обработват, представят и получават информация от регистъра, както и реда за предоставяне на информация, свързана с данните по регистъра, засягаща отделните клиенти на банките.
(3) Писмените правила и измененията в тях се предоставят за одобрение от Българската народна банка в 15-дневен срок от тяхното приемане.

Глава трета.
УСЛОВИЯ И РЕД ЗА ПОЛЗВАНЕ НА ИНФОРМАЦИЯТА, СЪДЪРЖАЩА СЕ В ЦЕНТРАЛНИЯ КРЕДИТЕН РЕГИСТЪР. ОТГОВОРНОСТ, КОНТРОЛ И САНКЦИИ

history Чл. 11. (Изм. - ДВ, бр. 29 от 2004 г., в сила от 01.07.2004 г.) (1) Централният кредитен регистър осигурява на банките он-лайн информация за кредитната задлъжнялост на клиентите на съответната банка и на свързаните с тях лица срещу заплащане на такса съгласно тарифа, утвърдена от Българската народна банка.
(2) Централният кредитен регистър обобщава представените отчети по наредбата и ежемесечно до 20-о число изготвя и представя на банките информация за общата кредитна задлъжнялост на клиентите им и на свързаните с тези клиенти лица към банковата система.
(3) Клиентите на банките могат при поискване да получават извлечение с информация, съдържаща се за тях в кредитния регистър, от банките - техни кредитори.

history Чл. 12. (1) Българската народна банка не може да извършва корекции на предоставяната информация от банките на регистъра.
(2) Отговорност за верността и своевременното предоставяне на информацията по тази наредба носят лицата, управляващи и представляващи банките. По отношение на тях и банките Българската народна банка може да прилага предвидените в Закона за банките мерки и наказания, освен ако деянието не съставлява престъпление.

history Чл. 13. (Отм. - ДВ, бр. 29 от 2004 г., в сила от 01.07.2004 г.)

history Чл. 14. Лицата, които не са банки, могат да получават данни от централния кредитен регистър по реда на чл. 52, ал. 5 от Закона за банките.

history Чл. 15. Българската народна банка има право да публикува обобщени данни от централния кредитен регистър за статистически нужди, без да се индивидуализират банките и техните клиенти.

ДОПЪЛНИТЕЛНИ РАЗПОРЕДБИ

history § 1. (Изм. - ДВ, бр. 29 от 2004 г., в сила от 01.07.2004 г.) По смисъла на тази наредба:
1. "Банки" са местните търговски банки, клоновете на чуждестранни банки, както и банките, обявени от съда в несъстоятелност или ликвидация.
2. " Кредитна задлъжнялост" е задлъжнялостта на едно физическо или юридическо лице към всички банки по смисъла на тази наредба.
3. "Свързани лица" са лицата по смисъла на § 1, т. 3 от допълнителните разпоредби на Закона за банките.
4. "Синдикиран кредит" е кредит, разрешен заедно от две или повече банки.
5. "Кредит" е всяко вземане от или поемане на задължение към едно лице или икономически свьрзани лица, което е резултат от предоставяне на паричен заем от всякакъв вид, включително акцептен кредит, предоставяне на кредитно улеснение независимо от неговата форма, сконтиране на менителница, запис на заповед или чек, менителнично поръчителство (авал), поръчителство, издаване на банкова гаранция или предоставяне на друго обезпечение, придобито вземане чрез цесия, встъпване в дълг или поемане на дълг, прехвърляне на менителница, запис на заповед или чек чрез джиро, други вземания и поети ангажименти независимо от използвания инструмент.
6. "Клиент на банка" е всяко физическо или юридическо лице, без търговска банка, което е или желае да стане страна по правоотношение с банка във връзка с получаване на кредит от тази банка.

Преходни и Заключителни разпоредби

history § 2. Тази наредба се издава на основание чл. 36 от Закона за банките и е приета с Решение № 102 от 16 юли 1998 г. на Управителния съвет на Българската народна банка.

history § 3. (Изм. - ДВ, бр. 29 от 2004 г., в сила от 01.07.2004 г.) За прилагането на наредбата Българската народна банка издава инструкция.

history § 4. Банките са длъжни да представят първите си отчети по тази наредба с данни към 30 септември 1998 г. включително.

history § 5. Информация по чл. 11 се предоставя на банките от 20.I.1999 г.