ДВ. бр. 28 от 28.03.1995г.

ПРИЕТА ОТ БЪЛГАРСКАТА НАРОДНА БАНКА
Обн. ДВ. бр.28 от 28 Март 1995г.

Глава първа.
Общи положения

ПРЕДМЕТ
history Чл. 1. (1) С тази наредба се определя редът за издаване на банкови карти и за извършването чрез тях на плащания и други операции на територията на страната.
(2) Банкова карта може да се издаде само на физическо лице (картодържател).
(3) Плащанията с банкови карти се извършват в левове.
(4) Тази наредба не урежда плащания с банкови карти, които не се извършват в режим он-лайн или са издадени по силата на договор с чуждестранно лице, който предвижда режим на използване на картата, различен от уредения в тази наредба, сключен при условията на чл. 7, ал. 2 и чл. 15, ал. 2 от Наредба № 3 на Българската народна банка от 1992 г. за плащанията (обн., ДВ, бр. 63 от 1992 г., изм., бр. 77 от 1992 г., попр., бр. 80 от 1992 г., изм., бр. 80 от 1993 г.).

БАНКОВА КАРТА
history Чл. 2. (1) Банковата карта е пластмасова карта, върху която е записана информация по eлектронен начин и която се използва многократно за идентификация на картодържателя и за извършване на следните операции:
1. теглене на пари в брой чрез терминални устройства АТМ;
2. плащане чрез терминални устройства ПОС;
3. превод между сметки чрез терминални устройства АТМ;
4. справочни и други неплатежни операции.
(2) Банкова карта се издава въз основа на договор за банкова карта.
(3) Банковата карта е собственост на издателя.
(4) Банковата карта може да се използва само лично от картодържателя.
(5) Банковата карта се издава за определен срок. Името на картодържателя, номерът на картата и датата на изтичане на срока на валидността на картата се поставят върху лицевата й страна. Номерът на картата включва идентификационния номер на издателя. Идентификационните номера на издателите се определят от Българската народна банка.
(6) Номерирането, дизайнът, физическите и техническите характеристики на банковите карти се определят съгласно изискванията на утвърдения от Българската народна банка Банков унифициран стандарт (БУС) 10094.
(7) Банковите карти и устройствата, чрез които се извършват плащанията, носят търговската марка на националния оператор, който ги обслужва.

ПЕРСОНАЛЕН ИДЕНТИФИКАЦИОНЕН НОМЕР
history Чл. 3. (1) Националният оператор определя персонален идентификационен номер (по-нататък за краткост "ПИН") на всеки картодържател, свързан с неговата карта. Националният оператор и издателят предават ПИН на картодържателя, като осигуряват запазването му в тайна.
(2) Персоналният идентификационен номер е най-малко четирицифрен и служи за идентифициране на картодържателя.
(3) Персоналният идентификационен номер може да бъде използван само заедно с картата, за която е определен. Ако картодържателят забрави своя ПИН, издателят издава нова карта с нов ПИН в определен от него срок.
(4) Банковата карта се използва за извършване на операциите по чл. 2, ал. 1 чрез въвеждане на ПИН от картодържателя от клавиатурата на терминално устройство АТМ или ПОС.
(5) Въвеждането на ПИН от клавиатурата на терминално устройство АТМ или ПОС има действието на правно валиден подпис по смисъла на чл. 8, ал. 2 от Закона за счетоводството и тази наредба.
(6) Националният оператор осигурява възможност на всеки картодържател да променя своя ПИН чрез терминално устройство АТМ с ново значение, известно само на него.

ИЗДАТЕЛ НА БАНКОВИ КАРТИ
history Чл. 4. (1) Издател на банкови карти може да бъде само банка, която е получила писмено разрешение (лицензия) от Българската народна банка за издаване на банкови карти.
(2) Банка, която желае да получи разрешение (лицензия) за издаване на банкови карти, подава чрез началника на управление "Банков надзор" до Управителния съвет на Българската народна банка писмено заявление, което съдържа:
1. наименованието, седалището и адреса на управлението на банката, както и адрес за кореспонденция;
2. изчерпателно описание на услугите и операциите, които ще се извършват с банкови карти;
3. изчерпателно описание на технологията, по която ще се извършват услугите и операциите с банкови карти.
(3) Към заявлението по ал. 2 се прилагат:
1. план за деловата дейност във връзка с издаването на банкови карти;
2. вътрешните правила на банката за реда за издаване на банкови карти, които трябва да определят и:
а) данните, които банката ще изисква от картодържателите, и критериите за оценяване на тяхната платежоспособност;
б) реда за уведомяване на картодържателя или титуляра на сметката за движението по сметката;
в) мерките за опазване на банковата тайна;
г) мерките и техническите средства за осигуряване на възможност за получаване, записване и предаване на уведомленията по чл. 11.
(4) Българската народна банка издава разрешение (лицензия) или отказва издаването му по реда на чл. 9 и 10 от Наредба № 2 на Българската народна банка от 1993 г. за разрешенията (лицензиите), издавани от Българската народна банка (обн., ДВ, бр. 29 от 1993 г., изм. и доп., бр. 20 и 91 от 1994 г.).

НАЦИОНАЛЕН ОПЕРАТОР
history Чл. 5. (1) В Република България се изгражда национална система за плащания с банкови карти.
(2) Българската народна банка определя юридическо лице за национален оператор, който поддържа и развива тази система.
(3) Авторизацията на междубанковите плащания с банкови карти в режим он-лайн се извършва единствено от националния оператор.
(4) Авторизация на плащания в режим он-лайн на територията на страната с банкови карти, издадени в чужбина, се извършва през националния оператор.
(5) Националният оператор:
1. авторизира (одобрява) междубанковите, а ако е уговорено - и вътрешнобанкови плащания с използване на банкови карти;
2. осъществява връзка с Банковата интегрирана система за електронни разплащания (БИСЕРА);
3. инициализира банковите карти;
4. персонализира банкови карти, ако е уговорено;
5. определя операционни правила, задължителни за всички участници в националната система за плащания с банкови карти, които се прилагат към договорите по ал. 6;
6. определя и изменя ПИН на банкови карти;
7. осигурява връзка на националната система за плащания с банкови карти с аналогични чуждестранни системи;
8. изпитва и одобрява техническите и програмните средства на издателите, като осигурява тяхната съвместимост с оборудването за авторизация и защита срещу неавторизиран достъп;
9. извършва други услуги във връзка с осъществяваната от него дейност.
(6) Отношенията между националния оператор и издателите се уреждат с договор. В договора задължително се включва текст, с който издателите дават предварително съгласието си националният оператор да прави искане за служебно инкасо срещу разплащателните им сметки в Българската народна банка във връзка с извършването на междубанкови плащания, породени от авторизираните операции по чл. 2, ал. 1.
(7) Чрез терминалните устройства, свързани към националния оператор, се извършват плащания с банкови карти на всеки издател, който е сключил договор с националния оператор.
(8) Ако издателят не може да извърши плащане в срок 72 часа след използването на банковата карта, националният оператор отказва авторизирането на плащания с използване на банкови карти на този издател и уведомява Българската народна банка за това.
(9) Дейността на националния оператор се подпомага от комитет на потребителите и технически комитет, в които участват представители на Българската народна банка и на банките - издатели на банкови карти. Комитетите са спомагателни органи на националния оператор.

АВТОРИЗАЦИЯ
history Чл. 6. Операциите по чл. 2, ал. 1 се авторизират или отказват от националния оператор чрез неговата авторизационна система към момента на извършването им чрез съответното терминално устройство, свързано с устройство на националния оператор, след проверка на условията по чл. 12.

ПЕРСОНАЛИЗИРАНЕ И ИНИЦИАЛИЗИРАНЕ на банковите карти
history Чл. 7. (1) Банковите карти се персонализират от издателя или националния оператор съгласно изискванията на БУС 10094, като върху информационния носител на банковата карта се записват необходимите данни, свързани с картодържателя.
(2) Банковите карти се инициализират от националния оператор съгласно изискванията на БУС 10094, при което се произвеждат всички данни, необходими за въвеждане на банковата карта в базата данни на авторизационната система и за нейното активиране.
(3) Операциите по чл. 2, ал. 1 могат да се извършват след активирането на банковата карта.

МЕЖДУБАНКОВИ ПЛАЩАНИЯ
history Чл. 8. Националният оператор осигурява извършването на междубанковите плащания с банкови карти въз основа на даденото съгласие от банките издатели в договора по чл. 5, ал. 6, като предава към БИСЕРА данните до края на деня на плащането по ред и начин, определени с утвърдения от Българската народна банка Банков унифициран стандарт (БУС) 11094.

ПРЕДАВАНЕ НА ДАННИ
history Чл. 9. Данните за плащанията с банкови карти се предават между издателите и националния оператор във време, формат, по начин и процедури, определени с операционните правила на националния оператор и БУС 11094.

Глава втора.
ДОГОВОР ЗА БАНКОВА КАРТА И ДОГОВОР ЗА ПРИЕМАНЕ НА ПЛАЩАНИЯ С БАНКОВИ КАРТИ

СКЛЮЧВАНЕ НА ДОГОВОР ЗА БАНКОВА КАРТА
history Чл. 10. (1) Банкова карта се издава въз основа на писмен договор между издателя и картодържателя, при условие че картодържателят има открита разплащателна сметка и в писмена форма е предоставил на издателя правото да съобщава на националния оператор информация за състоянието на сметката му, включително данните по чл. 12, ал. 5.
(2) Преди сключването на договора издателят информира другата страна за всички свои правила и условия за издаване на банкова карта, включително за таксите и комисионите за извършваните от него услуги.
(3) Договорът за банкова карта може да се сключи на основата на установени от издателя общи условия съгласно чл. 16 от Закона за задълженията и договорите.

ДОГОВОР ЗА БАНКОВА КАРТА
history Чл. 11. (1) С договора за банкова карта издателят се задължава да извършва по нареждане на картодържателя операциите по чл. 2, ал. 1. Картодържателят се задължава да осигурява покритие по сметката, да ползва картата само лично и да я пази с грижата на добрия стопанин, да пази в тайна своя ПИН и да вземе всички необходими мерки срещу узнаването му от трети лица и да уведомява незабавно издателя и/или националния оператор в случай на унищожаване, изгубване, кражба, отнемане по друг начин, подправяне или използване по друг неправомерен начин на банковата карта.
(2) Уведомленията по ал. 1 се извършват по телефон, факс или телекс или чрез писмено заявление пред издателя или националния оператор. Издателят и националният оператор са длъжни да осигурят възможност за получаване на уведомленията по ал. 1 по всяко време на денонощието чрез предварително посочени телефонни, телефаксни и телексни номера, както и да определят ред за доказване на уведомленията, включително времето на получаването им, които да доведат предварително до знанието на картодържателя.

ПОКРИТИЕ И ЛИМИТ
history Чл. 12. (1) Картодържателят може да извършва плащания с банкова карта до размера на покритието по сметката му при условията на ал. 2.
(2) Картодържателят може да тегли пари от терминално устройство АТМ до размера на определената за него максимална сума за денонощие (лимит) и да извършва плащания от терминално устройство ПОС до размера на определената за него максимална сума за седмица или за една сделка (лимит).
(3) Издателят може да променя едностранно лимитите по ал. 2, за което уведомява своевременно картодържателя. Когато промяната води до намаление на лимита, тя влиза в сила след получаване на уведомлението от картодържателя.
(4) Ако плащането се извършва чрез националния оператор, издателят може да променя лимита след съгласуване с националния оператор.
(5) Размерът на покритието и лимитите по сметката се съобщават от издателя на националния оператор.

history Чл. 13. Издателят уведомява своевременно националния оператор за датата на изтичане на срока на картата или за датата на прекратяване на договора за банкова карта, когато това е станало предсрочно, от който момент националният оператор спира авторизирането на операциите с тази карта.

ВРЪЩАНЕ НА КАРТАТА
history Чл. 14. Картодържателят връща картата на издателя в едномесечен срок от датата на изтичането на срока й, съответно от датата на предсрочното прекратяване на договора.

СЪОТВЕТНО ПРИЛАГАНЕ
history Чл. 15. (1) При съгласие на титуляр на сметка договор за банкова карта може да се сключи и с лице, което не е страна по договора за банкова сметка. В този случай се прилагат съответно правилата на чл. 2, 3, 4, 10, 11, 12 и 14, като отговорността за вреди по чл. 17 се носи и от титуляра на сметката.
(2) Упълномощените от титуляра на сметката картодържатели могат да извършват плащания до размера на установеното за тях покритие и лимит.

ДОГОВОР ЗА ПРИЕМАНЕ НА ПЛАЩАНИЯ С БАНКОВИ КАРТИ
history Чл. 16. (1) С договора за приемане на плащания с банкови карти търговецът се задължава да приема плащания с банкови карти, издадени от всеки издател, с когото националният оператор е сключил договор съгласно чл. 5, ал. 6, а издателят - да заплати на търговеца по посочена от него сметка сумите, дължими от картодържателя на търговеца след използването на картата. Договорът се сключва в писмена форма, като за него се прилага съответно чл. 10, ал. 2 и 3.
(2) Търговецът приема извършването на плащания с банкови карти, като спазва всички предписани от издателя изисквания относно сигурността при плащания с тях, включително като провери самоличността на картодържателя.
(3) Издателят може да овласти други банки да сключват договори за приемане на плащания с банкови карти.

Глава трета.
ОТГОВОРНОСТ, ДОКАЗВАНЕ, ГАРАНЦИОНЕН ФОНД

ОТГОВОРНОСТ
history Чл. 17. (1) Търговецът, издателят и националният оператор не носят отговорност за вредите, причинени при ползването на банкова карта, ако преди получаването на уведомлението за унищожаване, изгубване, открадване, подправяне или използване по друг неправомерен начин на банкова карта добросъвестно са изпълнили нареждане за извършване на операция с нея от лице, което въз основа на недвусмислени обстоятелства е било овластено да я извърши.
(2) Ако издателят е уведомен за унищожаването, изгубването, открадването, подправянето или използването по друг неправомерен начин на банкова карта, той отговаря за вредите, настъпили след изтичането на време, което е необходимо според обстоятелствата, за да уведоми националния оператор.
(3) Ако националният оператор е уведомен за унищожаването, изгубването, открадването, подправянето или използването по друг неправомерен начин на банкова карта, той отговаря за вредите, настъпили след изтичането на време, което е необходимо според обстоятелствата, за да откаже авторизирането на плащания с използване на тази карта.
(4) Отговорността за вреди, породени от: неправилно осчетоводяване на действие или аритметична грешка, свързана с плащане или превод; получаване на неправилен резултат или недължима сума от титуляр на сметка, картодържател или търговец, или от друго действие, което води до посочените по-горе резултати, се определя по общия ред.
(5) Намерените банкови карти задължително се предават на издателя.

ДОКАЗВАНЕ
history Чл. 18. (1) Всички операции, извършвани с използване на банкови карти чрез терминални устройства АТМ и ПОС, и уведомленията по чл. 11 се регистрират автоматично в хронологичен ред съгласно операционните правила на националния оператор чрез определени процедури и технически средства на външен носител (магнитна лента, магнитен диск, гъвкав магнитен диск, оптичен диск, микрофиш, микрофилм или на други средства), които позволяват сигурно съхраняване и точно възпроизвеждане на информацията и изключват всяка възможност за нейното последващо изменение.
(2) Издателите и националният оператор са длъжни да пазят цялата регистрирана информация и всички документи относно плащанията с банкови карти по реда и в сроковете, предвидени в чл. 45 - 47 от Закона за счетоводството и операционните правила на националния оператор.
(3) Записванията по ал. 1 и 2 са счетоводни документи, ако отговарят на изискванията на чл. 7 - 16 от Закона за счетоводството.

ГАРАНЦИОНЕН ФОНД
history Чл. 19. (1) За обезщетяване на вреди, възникнали при плащанията с банкови карти, които не се дължат на виновното поведение на издателите, националния оператор, търговците, картодържателите или овластените от тях лица или не попадат под разпоредбите на чл. 17, издателите и националният оператор сключват договор за гаранционен фонд.
(2) Договорът за гаранционен фонд се сключва едновременно с въвеждането на националната система за плащания с банкови карти.

ДОПЪЛНИТЕЛНИ РАЗПОРЕДБИ

history § 1. По неуредените в тази наредба въпроси се прилагат съответно правилата на Наредба № 3 за плащанията.

history § 2. По смисъла на тази наредба:
1. "Режим он-лайн" е режим, при който всяка операция с банкова карта се одобрява незабавно от изчислителната машина на авторизационната система на националния оператор, към която чрез телекомуникационна среда е свързано терминалното устройство, от което се извършва операцията.
2. "Терминално устройство АТМ (Automatd Teller Machine)" е устройство за теглене на пари в брой, извършване на преводи между сметки и за извършване на справочни и други неплатежни операции.
3. "Терминално устройство ПОС (Point of Sale, Point of Service)" е устройство при търговец, чрез което се извършва плащане на стоки и услуги чрез използване на банкова карта.
4. "Търговец" е лице, което е страна по договор за приемане на плащания с банкови карти чрез терминално устройство ПОС, работещо в режим он-лайн.

ПРЕХОДНИ И ЗАКЛЮЧИТЕЛНИ РАЗПОРЕДБИ

history § 3. Тази наредба се издава на основание чл. 40 от Закона за банките и кредитното дело и е приета с Решение № 67 на Управителния съвет на Българската народна банка от 2.III.1995 г.

history § 4. Съгласно чл. 5, ал. 2 от тази наредба за национален оператор се определя "Борика" - ЕООД, София.

history § 5. Управителният съвет на Българската народна банка дава указания по прилагането на тази наредба.