ДВ. бр. 69 от 02.09.2016г.

В сила от 01.11.2009 г.
Издадена от Българската народна банка
Обн., ДВ, бр. 62 от 4 август 2009 г., изм., ДВ, бр. 48 от 24 юни 2011 г., изм. и доп., ДВ, бр. 57 от 27 юли 2012 г., изм. и доп., ДВ, бр. 69 от 2 септември 2016 г.

Глава първа.
ПРЕДМЕТ

history Чл. 1. С тази наредба се определят:
1. откриването и воденето на платежни сметки и отчетността по тях;
2. изискванията към платежните операции;
3. извършването на сетълмент в Българската народна банка (по-нататък "БНБ").

Глава втора.
ПЛАТЕЖНИ СМЕТКИ

Общи положения
history Чл. 2. (1) Платежна сметка е сметка, водена на името на един или повече ползватели на платежни услуги, използвана за изпълнението на платежни операции.
(2) Плащане от платежни сметки може да се извършва само по нареждане или с предварително съгласие на титуляря до размера и при условията, поставени от титуляря на сметката.
(3) Алинея 2 не се прилага при принудително изпълнение по установения със закона ред.
(4) Откриването на платежна сметка се извършва след подписването на рамков договор за предоставяне на платежни услуги между доставчика на платежни услуги и ползвателя на платежни услуги, който да съответства на изискванията на глава трета, раздел III от Закона за платежните услуги и платежните системи.
(5) При откриване на сметка в полза на трето лице договорът по ал. 4 се подписва от лицето, което открива сметката, съгласно чл. 22 от Закона за задълженията и договорите. Третото лице може да поеме задълженията по договора или да прекрати договора по реда на чл. 44 от Закона за платежните услуги и платежните системи.
(6) (доп., ДВ, бр. 69 от 2016 г., в сила от 06.09.2016 г.) Доставчикът на платежни услуги може да откаже сключването на договора по ал. 4, без да обосновава причините за това, освен в случаите по чл. 73у, ал. 5 от Закона за платежните услуги и платежните системи.

Предоставяне на информация преди сключване на договор
history Чл. 3. (1) Преди сключване на договор за платежни услуги доставчикът на платежни услуги предоставя на ползвателя на платежни услуги предварителната информация по чл. 41 от Закона за платежните услуги и платежните системи.
(2) Предварителната информация се предоставя под формата на общи условия или проект на рамков договор.
(3) Предоставянето на предварителна информация не поражда задължение за сключване на договор между доставчика на платежни услуги и лицето, на което е предоставена информацията.

Уникален идентификатор
history Чл. 4. (1) При откриване на платежната сметка доставчикът на платежни услуги я обозначава с уникален идентификатор.
(2) Платежните сметки, водени от банки, се обозначават с международен номер на банкова сметка (IBAN) в съответствие с изискванията, определени с наредба на БНБ.
(3) (отм., ДВ, бр. 48 от 2011 г.)
(4) (нова, ДВ, бр. 69 от 2016 г., в сила от 06.09.2016 г.) Платежни сметки, водени от доставчици на платежни услуги, които не са банки, могат да се обозначават с международен номер на банкова сметка (IBAN) в съответствие с изискванията, определени с наредба на БНБ.
Откриване на платежни сметки
Чл. 5. (1) Юридическо лице, което желае да открие платежна сметка, предоставя на доставчика на платежни услуги следните документи и информация:
1. (изм., ДВ, бр. 69 от 2016 г., в сила от 06.09.2016 г.) единен идентификационен код или код по БУЛСТАТ;
2. извлечение от учредителния акт на лицето, което открива сметката, с което се установяват правомощията за разпореждане с неговото имущество;
3. актуално удостоверение за регистрация на лицето, което открива сметката, с което се удостоверяват лицата, които управляват и представляват титуляря и техни лични данни по документ за самоличност;
4. пълномощно, ако има такова, с което лицето (лицата), които управляват и представляват титуляря, оправомощават друго лице/лица да се разпореждат с парите по сметката от името на титуляря; подписът на упълномощителя трябва да бъде положен в присъствието на лице, оправомощено за това от доставчика на платежни услуги, или да бъде заверен нотариално;
5. лични данни по документ за самоличност и спесимен от подписите на лицата, които имат право да се разпореждат с парите по сметката; подписите на тези лица трябва да са положени в присъствието на оправомощен за това служител на доставчика на платежни услуги или да са заверени нотариално.
(2) Физическо лице, което желае да открие платежна сметка, предоставя на доставчика на платежни услуги следните документи и информация:
1. лични данни на титуляря на сметката по документ за самоличност;
2. пълномощно, ако има такова, с което титулярят, оправомощава друго лице/лица да се разпореждат с парите по сметката; подписът на упълномощителя трябва да бъде положен в присъствието на лице, оправомощено за това от доставчика на платежни услуги, или да бъде заверен нотариално;
3. лични данни по документ за самоличност и подписите на лицата, които имат право да се разпореждат с парите по сметката; подписите на тези лица трябва да са положени в присъствието на упълномощен за това служител на доставчика на платежни услуги или да са заверени нотариално.
(3) Изменения в документите по ал. 1 и 2 имат сила по отношение на доставчика на платежни услуги, при когото се води сметката, само от момента, в който той е бил писмено уведомен за тях от оправомощено лице.
(4) Документите по ал. 1, т. 2 и 3, както и документите за настъпили изменения в тях, могат да не се предоставят от лица, които са вписани в търговския регистър, освен ако е договорено друго с доставчика на платежни услуги в рамковия договор.
(5) Доставчикът на платежни услуги може да изисква и други документи за откриване и водене на платежна сметка, за което предварително уведомява лицето, което открива сметката.
(6) Доставчикът на платежни услуги договаря с лицето, на което се открива сметката, начина, по който ще бъде предоставена отчетна информация за състоянието на сметката.

Платежни сметки, водени от банки
history Чл. 6. (1) Платежни сметки, водени от банки (банкови сметки), се използват и за съхранение на пари. По тези сметки може да се договаря изискване за поддържане на минимална наличност.
(2) Изискванията по глава трета, раздел III от Закона за платежните услуги и платежните системи не се прилагат, когато договорът за откриване на банкова сметка не предвижда съхраняваните по сметката средства да се използват за извършване на платежни услуги или тези услуги са свързани само с откриването и закриването на сметката. Когато банкова сметка се използва само за съхранение на пари, при еднократни платежни операции - внасяне и теглене на пари по сметката, се прилагат изискванията на глава трета, раздел II от Закона за платежните услуги и платежните системи.
(3) Банковите сметки могат да бъдат:
1. (доп., ДВ, бр. 69 от 2016 г., в сила от 06.09.2016 г.) разплащателни сметки ­ за съхранение на пари, платими на виждане без срок за предизвестие от титуляря до банката и за изпълнение на платежни операции по внасяне, прехвърляне и теглене на средства;
2. депозитни сметки ­ за съхранение на пари, платими на определена дата (падеж) или при други предварително договорени условия за плащане;
3. спестовни сметки ­ за съхранение на пари на физически лица срещу издаване на лична спестовна книжка или на документ, съдържащ идентични данни;
4. (изм., ДВ, бр. 69 от 2016 г., в сила от 06.09.2016 г.) текущи сметки на бюджетни организации - за съхранение на бюджетните средства, средствата от Европейския съюз и свързаното с тях национално и авансово съфинансиране, както и на чуждите средства на бюджетните организации;
5. набирателни сметки ­ за съхранение на пари, предоставени за учредяване на юридическо лице;
6. акредитивни сметки ­ за съхранение на пари, предоставени за разплащане на титуляря с трето лице, което има право да ги получи при изпълнение на условията, поставени при откриването на акредитива;
7. ликвидационни сметки ­ за съхранение на пари на лица, обявени в ликвидация;
8. особени сметки ­ за съхранение на пари на лица, за които е открито производство по несъстоятелност;
9. (нова, ДВ, бр. 69 от 2016 г., в сила от 18.09.2016 г.) платежни сметки за основни операции - за съхранение на пари в левове и предоставяне на услуги по чл. 73т от Закона за платежните услуги и платежните системи при предоставяне на декларация по чл. 73у, ал. 5, т. 2 от Закона за платежните услуги и платежните системи;
10. (предишна т. 9, ДВ, бр. 69 от 2016 г., в сила от 06.09.2016 г.) други видове сметки за съхранение на пари, които се обслужват при определени с договор условия.
(4) (изм., ДВ, бр. 69 от 2016 г., в сила от 06.09.2016 г.) За откриване на ликвидационна сметка по ал. 3, т. 7 се предоставят следните документи:
1. копие от акта за обявяване на ликвидация и за назначаване на ликвидатори, заверен от органа, издал акта;
2. спесимени от подписа на ликвидатора в съответствие с изискванията по чл. 5, ал. 1, т. 5.
(5) (изм., ДВ, бр. 69 от 2016 г., в сила от 06.09.2016 г.) За откриване на особена сметка по ал. 3, т. 8 се предоставят следните документи:
1. заверено от съда копие от решението за откриване на производство по несъстоятелност и за назначаване на синдик;
2. спесимен от подписа на синдика в съответствие с изискванията по чл. 5, ал. 1, т. 5.
(6) (изм., ДВ, бр. 69 от 2016 г., в сила от 06.09.2016 г.) Редът и начинът за откриване, водене и закриване на сметките по ал. 3, т. 4 и на други сметки по ал. 3 на бюджетните организации, включително и ограниченията и условията, при които бюджетни организации могат да имат платежни сметки, както и случаите на служебно откриване и закриване на сметки на бюджетни организации, се определят със съответните указания съгласно чл. 151, ал. 1 и 4 и чл. 154, ал. 20 от Закона за публичните финанси.
(7) Подуправителят, ръководещ управление "Банково" на БНБ, определя с указание, публикувано на интернет страницата на БНБ, примерни формуляри-образци и минималните изисквания за попълване на вносна бележка за внасяне на пари в брой по банкова сметка и нареждане-разписка за теглене на пари в брой от банкова сметка.

Закриване на платежна сметка
history Чл. 7. (1) (изм. и доп., ДВ, бр. 69 от 2016 г., в сила от 18.09.2016 г.) Закриването на платежна сметка се извършва при прекратяване на рамковия договор, на основание на който тя е открита, при спазване изискванията на чл. 44 от Закона за платежните услуги и платежните системи. Закриването на платежна сметка за основни операции се извършва при спазване изискванията на чл. 73х от Закона за платежните услуги и платежните системи.
(2) При закриване на платежната сметка доставчикът на платежни услуги възстановява на титуляря останалите по сметката средства или средствата, неизползвани за платежни операции.

Такси по платежна сметка за основни операции
history Чл. 7а. (нов, ДВ, бр. 69 от 2016 г., в сила от 18.09.2016 г.) (1) Платежна сметка за основни операции е платежна сметка, водена в български левове, по която на потребители се предоставят услугите по чл. 73т от Закона за платежните услуги и платежните системи. Услугите по платежна сметка за основни операции, изброени в приложение № 1, се предоставят на потребителите безплатно или срещу приемливи такси независимо от броя платежни операции, извършени от сметката.
(2) Приемливите такси следва да бъдат съобразени с нивото на доходите в Република България, като бъдат по-ниски от средния размер на таксите, събирани от банките в страната от потребители за всяка от услугите по приложение № 1, предоставяни по разплащателни сметки, и от най-ниския размер на таксите, които съответната банка прилага по тарифа за всяка от услугите по приложение № 1, предоставяни по разплащателни сметки.
(3) Банките, лицензирани от БНБ, и клоновете на банки, осъществяващи дейност на територията на страната, които предоставят платежни услуги на потребители, предоставят на БНБ в срок до 31 януари на текущата година информация за размера на начисляваните такси към 31 декември на предходната календарна година, събирани от потребители за всяка от услугите по приложение № 1 по разплащателни сметки. Когато банка начислява различни по размер такси за услуга по приложение № 1, тя предоставя на БНБ средноаритметична стойност на размера на тези такси.
(4) На база предоставената информация по ал. 3 БНБ изчислява и публикува на интернет страницата си веднъж годишно до края на февруари средния размер на таксите, начислявани от банките на потребители за услугите по приложение № 1, по разплащателни сметки. Средният размер на таксите се определя като средноаритметична стойност на размера на таксите по ал. 3 за всяка от услугите по приложение № 1.
(5) Банките съобразяват приемливия размер на таксите на услугите по платежна сметка за основни операции, изброени в приложение № 1, със средния размер, публикуван от БНБ по ал. 4, не по-късно от 1 юни на текущата година. При промяна в размера на таксите на услугите по платежна сметка за основни операции, изброени в приложение № 1, банките уведомяват потребителите по реда и в сроковете по чл. 43 от Закона за платежните системи и платежните услуги.
(6) По платежна сметка за основни операции могат да се предоставят и услуги, различни от изброените в приложение № 1, за които настоящият член не се прилага.
(7) По платежна сметка за основни операции банките предлагат услугите, изброени в приложение № 1, ако ги предоставят на потребители по платежни сметки, различни от сметките за основни операции.

Глава трета.
ИЗИСКВАНИЯ КЪМ ПЛАТЕЖНИТЕ ОПЕРАЦИИ

Раздел I.
Общи положения

Платежно нареждане
history Чл. 8. (1) Платежно нареждане е всяко нареждане от платеца или получателя към доставчика на платежни услуги, с което се разпорежда изпълнението на платежна операция.
(2) Платежното нареждане може да бъде дадено писмено или по електронен път, ако това е договорено между страните.
(3) Платежните нареждания се изпълняват по хронологичния ред на постъпването им при доставчика на платежни услуги при спазване изискванията на глава четвърта от Закона за платежните услуги и платежните системи.

Изпълнение на платежните нареждания
history Чл. 9. (1) При изпълнение на платежно нареждане доставчиците на платежни услуги използват технически средства, които да осигуряват спазване на Закона за платежните услуги и платежните системи.
(2) При подаване на съобщение към платежна система за изпълнение на платежно нареждане доставчикът на платежни услуги въвежда всички данни от платежното нареждане и носи отговорност за всяко несъответствие между съобщението и нареждането.
(3) Когато платежните сметки на платеца и на получателя са открити при един и същ доставчик на платежни услуги, вальорът на заверяване на платежната сметка на получателя е същият работен ден.
(4) (изм., ДВ, бр. 57 от 2012 г., изм. и доп., ДВ, бр. 69 от 2016 г., в сила от 06.09.2016 г.) При извършване на плащания доставчиците на платежни услуги спазват изискванията на Регламент (ЕО) № 1781/2006 на Европейския парламент и на Съвета от 15 ноември 2006 г. относно информацията за платеца, придружаваща парични преводи, на Регламент (ЕО) № 924/2009 на Европейския парламент и на Съвета от 16 септември 2009 г. относно презграничните плащания в рамките на Общността и за отмяна на Регламент (ЕО) № 2560/2001, на Регламент (ЕС) № 260/2012 на Европейския парламент и на Съвета от 14 март 2012 г. за определяне на технически и бизнес изисквания за кредитни преводи и директни дебити в евро и за изменение на Регламент (ЕО) № 924/2009, на Регламент (ЕС) 2015/751 на Европейския парламент и на Съвета от 29 април 2015 г. относно обменните такси за платежни операции, свързани с карти, както и на Окончателни насоки относно сигурността на плащанията в интернет от 19 декември 2014 г. на Европейския банков орган.
(5) При неточно изпълнение на платежна операция доставчиците на платежни услуги носят отговорност по реда на глава четвърта, раздел V от Закона за платежните услуги и платежните системи.
(6) (изм. и доп., ДВ, бр. 69 от 2016 г., в сила от 06.09.2016 г.) В сроковете по чл. 72 от Закона за платежните услуги и платежните системи доставчикът на платежни услуги на платеца може да поиска от доставчика на платежни услуги на получателя или доставчикът на платежни услуги на получателя може по своя инициатива да извърши служебен коригиращ превод при неточно изпълнена платежна операция, когато доставчикът на платежни услуги на получателя е заверил сметка с различен от посочения от платеца в платежното нареждане уникален идентификатор, или е заверил сметката на получателя, но със сума, различна от посочената от платеца в платежното нареждане, или когато доставчикът на платежни услуги на платеца е задължил сметката на платеца със сума, различна от посочената от платеца в платежното нареждане, или при дублирано изпълнение на разрешена платежна операция.
(7) При извършване на служебен коригиращ превод доставчикът на платежни услуги на платеца и на получателя им предоставят информация по чл. 39 или чл. 47 от Закона за платежните услуги и платежните системи.
(8) Служебният коригиращ превод е в размер, при който платежната сметка се възстановява в състоянието, в което тя би се намирала без изпълнението на неточно изпълнената операция, но не повече от средствата, които са налични или постъпят по сметката в срока по чл. 72, ал. 2 от Закона за платежните услуги и платежните системи.
(9) Служебен коригиращ превод може да се извършва независимо от наличието на ограничения в действащото законодателство или в договора за платежни услуги, доколкото средствата, постъпили в резултат на неточно изпълнено платежно нареждане, не принадлежат на титуляря на сметката.
(10) За извършване на служебен коригиращ превод не се събират такси и комисионни от клиентите.
(11) (нова, ДВ, бр. 69 от 2016 г., в сила от 06.09.2016 г.) Валута на платежна операция е валутата, в която платецът е наредил или дал съгласието си за извършване на платежната операция.
(12) (нова, ДВ, бр. 69 от 2016 г., в сила от 06.09.2016 г.) Всички платежни операции, както и уведомленията по чл. 53, т. 2 от Закона за платежните услуги и платежните системи, се регистрират в хронологичен ред от доставчика на платежни услуги по начин, който позволява сигурно съхраняване и точно възпроизвеждане на информацията и изключва всяка възможност за нейното последващо изменение.

Разполагаема наличност
history Чл. 10. (1) (изм., ДВ, бр. 48 от 2011 г.) Платежното нареждане може да се изпълни само до размера на разполагаемата наличност по платежната сметка, до размера на предоставените средства от ползвателя за изпълнение на платежна операция или до размера на договорения кредит, ако има такъв. Не се допускат частични преводи по отделни платежни нареждания.
(2) В случай че условията по ал. 1 не са налице, доставчикът на платежни услуги отказва изпълнението на платежното нареждане, като се прилага чл. 61 от Закона за платежните услуги и платежните системи.

Отказване изпълнението на платежни операции
history Чл. 11. Доставчикът на платежни услуги може да откаже изпълнението на платежна операция в случай на ограничения съгласно действащото законодателство, приложимите правила за изпълнение на съответната платежна операция и договорените условия, при които се води сметката.

Раздел II.
Платежни операции с използване на кредитен превод

Изпълнение на кредитен превод
history Чл. 12. (1) Кредитният превод е платежна операция, наредена от платеца чрез неговия доставчик на платежни услуги, с цел средствата да се предоставят на разположение на получателя чрез неговия доставчик на платежни услуги. Платецът и получателят могат да бъдат едно и също лице.
(2) (изм., ДВ, бр. 48 от 2011 г., изм., ДВ, бр. 69 от 2016 г., в сила от 06.09.2016 г.) Когато доставчикът на платежни услуги на получателя е банка, платецът предоставя международен номер на банковата сметка (IBAN) или друг уникален идентификатор на сметката на получателя чрез попълването им в платежното нареждане.
(3) Когато доставчикът на платежни услуги на получателя не е банка, платецът предоставя уникален идентификатор на сметката на получателя чрез попълването му в платежното нареждане.
(4) Платежното нареждане за кредитен превод се съставя от платеца, който носи отговорност за настъпилите последици от неправилното му съставяне.

Съдържание на платежното нареждане за кредитен превод в левове
history Чл. 13. (1) Платежното нареждане за кредитен превод в левове съдържа:
1. наименование на банката или друг доставчик на платежни услуги, до който нареждането се отправя;
2. име (наименование) на наредителя;
3. международен номер на банкова сметка (IBAN) или друг уникален идентификатор на сметката на наредителя;
4. наименование на банката или друг доставчик на платежни услуги на получателя;
5. (изм., ДВ, бр. 48 от 2011 г.) бизнес идентификационен код (BIC) на банката на получателя;
6. име (наименование) на получателя;
7. международен номер на банкова сметка (IBAN) или друг уникален идентификатор на сметката на получателя;
8. сумата на платежната операция;
9. валута;
10. дата за изпълнение;
11. основание (информация за получателя);
12. начин за разпределение на таксите;
13. допълнителни пояснения;
14. дата на представяне на платежното нареждане;
15. подпис на наредителя.
(2) Платежното нареждане за кредитен превод може да съдържа и други данни, включително такива, които са необходими за изпълнение изискванията по други нормативни актове.
(3) За платежни нареждания, изпратени по електронен път, се спазват изискванията на Закона за електронния документ и електронния подпис.

Формуляри-образци
history Чл. 14. Подуправителят, ръководещ управление "Банково" на БНБ, определя с указание, публикувано на интернет страницата на БНБ, примерни формуляри-образци на платежно нареждане за кредитен превод и изискванията за съставянето им, когато доставчикът на платежни услуги е банка и плащането е в левове.

Изпълнение на кредитен превод във валута, различна от лева
history Чл. 15. (изм., ДВ, бр. 69 от 2016 г., в сила от 06.09.2016 г.) При изпълнение на кредитен превод във валута, различна от лева, платежното нареждане може да съдържа данни, различни от посочените в чл. 13.

Раздел III.
Платежни операции с използване на директен дебит

Изпълнение на директен дебит в левове
history Чл. 16. (1) При плащания чрез директен дебит в левове платецът предварително предоставя своето съгласие пред доставчика на платежни услуги, който води платежната му сметка, а копие от съгласието се изпраща на получателя.
(2) Доставчикът на платежни услуги на получателя приема нареждането за директен дебит по ал. 1 и го представя пред доставчика на платежни услуги на платеца, без да проверява основанието за използването на директния дебит.
(3) Преди изпълнение на нареждане за директен дебит доставчикът на платежни услуги на платеца проверява дали:
1. (доп., ДВ, бр. 48 от 2011 г.) е налице предварително съгласие на платеца за директен дебит по ал. 1;
2. по сметката на платеца съществува достатъчна за изпълнението на нареждането за директен дебит разполагаема наличност или разрешен кредит;
3. са удовлетворени условията за изпълнение на нареждането за директен дебит, включително са получени документите, изисквани за неговото изпълнение, ако е договорено представянето на такива.
(4) Ако в срок до 5 работни дни от получаване на нареждането за директен дебит не настъпят условията за изпълнението му по ал. 3, доставчикът на платежни услуги на платеца отказва изпълнението на нареждането за директен дебит и информира за това доставчика на платежни услуги на получателя.

Съдържание на съгласието за директен дебит в левове
history Чл. 17. (1) Съгласието за директен дебит в левове съдържа:
1. наименование и адрес на доставчика на платежни услуги, пред който се депозира съгласието;
2. дата на представяне на документа;
3. име (наименование) на платеца;
4. подпис на платеца;
5. международен номер на банкова сметка (IBAN) или друг уникален идентификатор на сметката на платеца;
6. име (наименование) на получателя;
7. срок на валидност на съгласието;
8. условия, при които се дава съгласието.
(2) По договореност между платеца и неговия доставчик на платежни услуги съгласието за директен дебит може да съдържа и друга информация.

Съдържание на платежното нареждане за директен дебит в левове
history Чл. 18. (1) Платежното нареждане за директен дебит в левове съдържа:
1. наименование на банката или друг доставчик на платежни услуги, до който нареждането се отправя;
2. име (наименование) на наредителя - получател на сумата;
3. международен номер на банкова сметка (IBAN) или друг уникален идентификатор на сметката на наредителя - получател на сумата;
4. (изм., ДВ, бр. 48 от 2011 г.) бизнес идентификационен код (BIC) на банката на наредителя - получател на сумата;
5. наименование на банката или друг доставчик на платежни услуги на платеца;
6. име (наименование) на платеца;
7. международен номер на банкова сметка (IBAN) или друг уникален идентификатор на сметката на платеца;
8. сумата на платежната операция;
9. валута;
10. дата за изпълнение;
11. основание (информация за платеца);
12. начин за разпределение на таксите;
13. допълнителни пояснения;
14. (изм., ДВ, бр. 48 от 2011 г.) бизнес идентификационен код (BIC) на банката на платеца;
15. дата на представяне на платежното нареждане;
16. подпис на наредителя - получателя на сумата.
(2) Платежното нареждане за директен дебит може да съдържа и други данни, включително такива, които са необходими за изпълнение изискванията по други нормативни актове.
(3) За платежни нареждания, изпратени по електронен път, се спазват изискванията на Закона за електронния документ и електронния подпис.

Формуляри-образци
history Чл. 19. Подуправителят, ръководещ управление "Банково" на БНБ, определя с указание, публикувано на интернет страницата на БНБ, примерни формуляри-образци и изискванията за попълване на платежно нареждане за директен дебит и съгласие за директен дебит, когато доставчикът на платежни услуги е банка и плащането е в левове.

Изпълнение на директен дебит във валута, различна от лева
history Чл. 20. (1) (изм., ДВ, бр. 69 от 2016 г., в сила от 06.09.2016 г.) При изпълнение на директен дебит във валута, различна от лева, платежното нареждане и съгласието за директен дебит могат да съдържат данни, различни от посочените в чл. 17 и 18.
(2) (изм., ДВ, бр. 69 от 2016 г., в сила от 06.09.2016 г.) При изпълнение на директен дебит във валута, различна от лева, доставчиците на платежни услуги могат да следват и друга поредност и процедури по предоставяне на съгласието и изпълнение на директния дебит.

Извършване на плащания с предварително съгласие на титуляря на сметката
history Чл. 21. В случай че доставчикът на платежни услуги и получателят са едно и също лице, доставчикът на платежни услуги може да събира по открита при него платежна сметка суми, дължими от титуляря на сметката, въз основа на негово предварително писмено съгласие. Доставчикът на платежни услуги уведомява титуляря за основанието, размера и вальора на събраната от неговата платежна сметка сума.

Раздел IV.
Платежни операции с използване на наличен паричен превод

Наличен паричен превод
history Чл. 22. Наличният паричен превод е платежна услуга, при която средствата се предоставят от платеца, без да са открити платежни сметки на името на платеца или на получателя, с единствена цел прехвърляне на съответната сума на получателя или на друг доставчик на платежни услуги, действащ от името на получателя, и/или когато тези средства се получават от името на получателя и са на негово разположение.

Съдържание на платежното нареждане за наличен паричен превод
history Чл. 23. (1) Платежното нареждане за наличен паричен превод съдържа:
1. име (наименование) на платеца;
2. адрес на платеца, включително държава на платеца;
3. уникален идентификатор на платеца или на неговата сметка;
4. име (наименование) на получателя;
5. уникален идентификатор на получателя или на неговата сметка;
6. сумата на платежната операция;
7. валута;
8. основание;
9. допълнителни пояснения;
10. дата на представяне на платежното нареждане;
11. подпис на платеца.
(2) След получаване на платежното нареждане доставчикът на платежни услуги на платеца предоставя на платеца регистрационния номер на платежното нареждане.
(3) Платежното нареждане за наличен паричен превод може да съдържа и други данни, включително такива, които са необходими за изпълнение на изискванията по други нормативни актове.

Раздел V.
Други платежни операции

Платежни операции с използване на други платежни инструменти или средства за комуникация
history Чл. 24. Изискванията за извършване на платежни операции с използване на други платежни инструменти или средства за комуникация могат да се определят в правилата и процедурите на доставчика на платежни услуги или на платежната система, която ги обработва, в съответствие със Закона за платежните услуги и платежните системи.

Глава четвърта.
ПЛАТЕЖНИ ОПЕРАЦИИ ЧРЕЗ ПЛАТЕЖНИ И ПРЕДПЛАТЕНИ КАРТИ (ЗАГЛ. ДОП., ДВ, БР. 57 ОТ 2012 г., ИЗМ., ДВ, БР. 69 ОТ 2016 г., В СИЛА ОТ 06.09.2016 г.) Глава четвърта. ИЗПЪЛНЕНИЕ НА ПЛАТЕЖНИ ОПЕРАЦИИ ЧРЕЗ ПЛАТЕЖНИ И ПРЕДПЛАТЕНИ КАРТИ (ЗАГЛ. ДОП., ДВ, БР. 57 ОТ 2012 г.)

Раздел I.
Общи положения

Платежни карти
history Чл. 25. (1) Платежната карта е вид платежен инструмент, върху който е записана информация по електронен начин и се използва многократно за идентификация на оправомощения ползвател на платежни услуги и за отдалечен достъп до платежна сметка и/или до предварително определен кредитен лимит, договорен между оправомощения ползвател на платежни услуги, на когото е издадена картата, и доставчика на платежни услуги.
(2) Платежната карта е собственост на доставчика на платежни услуги, издател на картата.
(3) Платежната карта се използва само лично от оправомощения ползвател на платежни услуги.
(4) Платежната карта се издава за определен срок. Името на оправомощения ползвател, номерът на картата и датата на изтичане на срока на валидността на картата се поставят върху лицевата й страна. Отговорност за персонализацията на картата носи доставчикът на платежни услуги, издател на картата.
(5) Доставчикът на платежни услуги, издател на платежната карта, я предоставя на оправомощения ползвател на платежни услуги в срок не по-дълъг от 10 дни от сключването на рамковия договор за платежна карта.
(6) Подуправителят, ръководещ управление "Банково" на БНБ, може да издава указания, съдържащи изискванията към номерирането, дизайна, физическите и техническите спецификации на платежните карти.

Персонален идентификационен номер
history Чл. 26. (1) Персоналният идентификационен номер (по-нататък "ПИН") на всеки оправомощен ползвател на платежни услуги, свързан с неговата карта, се определя от издателя на картата. Издателят предава ПИН на оправомощения ползвател на платежни услуги, като осигурява запазването му в тайна.
(2) (изм., ДВ, бр. 57 от 2012 г.) Персоналният идентификационен номер е вид персонализирана защитна характеристика. Той е най-малко четирицифрен и служи за идентифициране на оправомощения ползвател на платежни услуги. Персоналният идентификационен номер няма характеристиките на електронен подпис.
(3) Ако оправомощеният ползвател на платежни услуги забрави своя ПИН, издателят издава нова карта с нов ПИН в срока по чл. 25, ал. 5 или в същия срок генерира нов ПИН на картата при спазване на реда по ал. 1 и 2.
(4) (доп., ДВ, бр. 57 от 2012 г.) Издателят на платежната карта е длъжен да осигури възможност на всеки оправомощен ползвател на платежни услуги да променя своя ПИН чрез терминално устройство АТМ на територията на страната с нова цифрова комбинация, известна само на него.

Операции чрез платежна карта (Загл. изм., ДВ, бр. 69 от 2016 г., в сила от 06.09.2016 г.)
history Чл. 27. (1) С платежна карта могат да се извършват следните операции:
1. теглене и/или внасяне на пари в брой чрез терминални устройства АТМ;
2. (изм., ДВ, бр. 69 от 2016 г., в сила от 06.09.2016 г.) плащане на стоки и услуги и теглене на пари в брой чрез терминални устройства ПОС;
3. плащане на стоки и услуги, както и превод между сметки чрез виртуални терминални устройства ПОС;
4. превод между платежни сметки чрез терминални устройства АТМ;
5. плащане на услуги чрез терминални устройства АТМ;
6. справочни и други платежни и неплатежни операции.
(2) (изм., ДВ, бр. 69 от 2016 г., в сила от 06.09.2016 г.) Приемането на плащания и изпълнението на платежни операции чрез платежни карти могат да се извършват и от доставчик на платежни услуги, различен от издателя на платежна карта.

Регистриране и съхранение
history Чл. 28. (изм., ДВ, бр. 69 от 2016 г., в сила от 06.09.2016 г.) Всички операции, извършвани с използване на платежни карти чрез терминални устройства, както и уведомленията по чл. 53, т. 2 от Закона за платежните услуги и платежните системи се регистрират от издателите съгласно чл. 9, ал. 12 и се съхраняват за срок най-малко 5 години.
Авторизация
Чл. 29. (изм., ДВ, бр. 69 от 2016 г., в сила от 06.09.2016 г.) (1) Операциите по чл. 27, ал. 1 се авторизират (одобряват) или отказват след проверка на данни, параметри и характеристики, свързани с картата, оправомощения ползвател на платежни услуги и операцията, като валидност и статус на картата, ПИН код (ако се изисква), достъпна наличност, лимити и т.н.
(2) В режим на онлайн авторизация проверката по ал. 1 се извършва съгласно § 1, т. 6 от допълнителната разпоредба. В режим на офлайн авторизация проверката се осъществява незабавно от терминалното устройство, без да се прави проверка от авторизационната система на издателя на картата или обслужващия го обработващ субект.

Функции на оператор на платежна система с използване на платежни карти
history Чл. 30. (отм., ДВ, бр. 69 от 2016 г., в сила от 06.09.2016 г.)

Раздел II.
Операции с платежни карти на терминални устройства ПОС, намиращи се при търговец (Загл. изм., ДВ, бр. 57 от 2012 г.)

Договорни отношения между доставчик на платежни услуги и търговец
history Чл. 31. (1) Когато терминалните устройства ПОС се намират при търговец, различен от доставчика на платежни услуги, взаимоотношенията между тях се уреждат с договор, който осигурява спазването на Закона за платежните услуги и платежните системи и подзаконовите нормативни актове по неговото прилагане.
(2) Договорът по ал. 1 съдържа най-малко следното:
1. видовете платежни карти, чрез които могат да се извършват операции с търговеца;
2. приложимите процедури и задължения на търговеца при изпълнение на операции с платежни карти, включително процедурите за сигурност;
3. срока и начина на плащане спрямо търговеца от доставчика на платежните услуги.
(3) (нова, ДВ, бр. 69 от 2016 г., в сила от 06.09.2016 г.) Изискванията на ал. 1 и 2 се прилагат и за виртуални терминални устройства ПОС.
Отказ за изпълнение на операция с платежна карта
Чл. 32. (1) Търговецът, при който се намира терминалното устройство ПОС, чрез което се извършва плащането, може да откаже използването на платежна карта в случай на:
1. невалидност на платежната карта;
2. несъответствие на подписа върху платежната карта с подписа върху документа за операцията или документа за самоличност или липса на подпис върху платежната карта, ако такъв се изисква за нейната валидност;
3. отказ от страна на държателя да представи документ, потвърждаващ неговата самоличност, или когато търговецът установи, че неоправомощено лице използва платежната карта;
4. невъзможност да се получи потвърждение за извършване на операцията;
5. съмнение за неистинска или подправена платежна карта.
(2) Търговецът може да задържи платежна карта от името на издателя в случаите по ал. 1 по реда, посочен в договора по чл. 31.
(3) Изискванията към информацията при предоставяне на платежни услуги по глава трета, раздел II от Закона за платежните услуги и платежните системи се отнасят и за търговеца, при който се намира терминалното устройство.

Раздел III.
Изисквания при обработката на платежни карти (Загл. изм., ДВ, бр. 69 от 2016 г., в сила от 06.09.2016 г.) Раздел III. Изисквания при обработката на банкови платежни карти

Приемане на платежни карти
history Чл. 33. (изм., ДВ, бр. 69 от 2016 г., в сила от 06.09.2016 г.) (1) Доставчиците на платежни услуги, лицензирани от БНБ, и клоновете на доставчици на платежни услуги, извършващи дейност на територията на страната, осигуряват за всяко терминално устройство, което поддържат финансово, техническа възможност за извършване на платежни услуги с всички платежни карти, издадени от други доставчици на платежни услуги и клонове на доставчици на платежни услуги, които извършват дейност на територията на страната.
(2) Авторизационните системи, поддържани от банки, лицензирани от БНБ, имат директна онлайн връзка със системен оператор на система с окончателност на сетълмента, обработваща платежни операции, свързани с карти, която извършва нетен сетълмент в определен момент в RINGS.
(3) Системният оператор на система с окончателност на сетълмента, обработваща платежни операции, свързани с карти, която извършва нетен сетълмент в определен момент в РИНГС, пренасочва авторизационните съобщения на платежни операции, свързани с платежна карта, между банките, лицензирани от БНБ, и клонове на банки, извършващи дейност на територията на страната.
(4) Терминалните устройства на територията на страната, поддържани финансово от банки, лицензирани от БНБ, и клонове на банки, извършващи дейност на територията на страната, имат директна или индиректна онлайн връзка със системен оператор на система с окончателност на сетълмента, обработваща платежни операции, свързани с карти, която извършва нетен сетълмент в определен момент в RINGS.
Посредничество при сетълмента
Чл. 34. (изм., ДВ, бр. 48 от 2011 г., изм. и доп., ДВ, бр. 57 от 2012 г., изм., ДВ, бр. 69 от 2016 г., в сила от 06.09.2016 г.) Клиринг и сетълмент на платежни операции в левове, свързани с платежни карти, при които издателите са банки, лицензирани от БНБ, и клонове на банки, извършващи дейност на територията на страната, и мястото на продажба или терминалното устройство АТМ се намира на територията на Република България, се извършват от системен оператор на система с окончателност на сетълмента, обработваща платежни операции, свързани с карти, която извършва нетен сетълмент в определен момент в RINGS. Мястото на продажба се определя по смисъла на чл. 2, т. 29 от Регламент (ЕС) 2015/751 на Европейския парламент и на Съвета от 29 април 2015 г. относно обменните такси за платежни операции, свързани с карти.

Раздел IV.
Изпълнение на операции с предплатени карти (нов, ДВ, бр. 57 от 2012 г.)

Предплатени карти
history Чл. 34а. (нов, ДВ, бр. 57 от 2012 г., изм., ДВ, бр. 69 от 2016 г., в сила от 06.09.2016 г.) (1) Предплатената карта е вид платежен инструмент, върху който се съхраняват електронни пари или се осигурява отдалечен достъп до електронни пари и с който се извършват платежни операции.
(2) Предплатената карта се издава за определен срок на валидност и може да не е поименна.
(3) Номерът на картата, датата на изтичане на срока на валидност на карта, както и името на оправомощения ползвател при поименни карти, се поставят върху лицевата й страна.
(4) Отговорност за персонализацията на картата носи доставчикът на платежни услуги, издател на картата.
(5) За предплатените карти се прилагат съответно чл. 25, ал. 3, 5 и 6, чл. 27 и 28.
(6) Предплатената карта притежава персонализирана защитна характеристика - ПИН за идентифициране на оправомощения ползвател на платежни услуги, като се прилага съответно чл. 26, ал. 1 - 3. Издателят на картата е длъжен да осигури възможност на всеки оправомощен ползвател на платежни услуги да променя своя ПИН с нова цифрова комбинация, известна само на него.
Авторизация
Чл. 34б. (нов, ДВ, бр. 57 от 2012 г., изм., ДВ, бр. 69 от 2016 г., в сила от 06.09.2016 г.) За авторизацията на операции с предплатени карти се прилага чл. 29.
Операции с предплатени карти на терминални устройства ПОС (Загл. изм., ДВ, бр. 69 от 2016 г., в сила от 06.09.2016 г.)
Чл. 34в. (нов, ДВ, бр. 57 от 2012 г.) (1) (изм., ДВ, бр. 69 от 2016 г., в сила от 06.09.2016 г.) За операции с предплатени карти на терминални устройства ПОС, се прилагат съответно чл. 31 и чл. 32, ал. 1, т. 1, 4 и 5 и ал. 2 - 3.
(2) (изм., ДВ, бр. 69 от 2016 г., в сила от 06.09.2016 г.) За операции с предплатена карта, която е поименна, се прилагат съответно и чл. 32, ал. 1, т. 2 и 3.

Изисквания при обработка на предплатени карти
history Чл. 34 г. (нов, ДВ, бр. 57 от 2012 г., изм. и доп., ДВ, бр. 69 от 2016 г., в сила от 06.09.2016 г.) За обработката на предплатени карти, се прилагат съответно чл. 33 и 34.

Глава пета.
СЕТЪЛМЕНТ В БНБ

Система за брутен сетълмент в реално време - RINGS
history Чл. 35. (1) Българската народна банка изгражда и оперира платежна система за брутен сетълмент в реално време в левове, наречена RINGS (Real-time Interbank Gross Settlement System).
(2) (изм. и доп., ДВ, бр. 48 от 2011 г.) RINGS е платежна система с окончателност на сетълмента, чрез която се извършва прехвърляне на парични средства в левове между сметките за сетълмент на участниците в нея окончателно, индивидуално (транзакция по транзакция) и в реално време след получаване от системата на нареждането за превод от страна на участниците.

Участници в RINGS
history Чл. 36. (1) Участници в RINGS са:
1. Българската народна банка;
2. банка, получила лиценз от БНБ за извършване на банкова дейност;
3. клон на банка от трета държава, получил лиценз от БНБ по реда на чл. 17 от Закона за кредитните институции;
4. клон на банка от държава членка, извършващ дейност на територията на Република България по реда на чл. 20 и 21 от Закона за кредитните институции.
(2) (изм., ДВ, бр. 48 от 2011 г.) Всеки участник в RINGS е длъжен да притежава бизнес идентификационен код (BIC) и да открие и поддържа сметка за сетълмент в БНБ.
(3) (изм., ДВ, бр. 48 от 2011 г., изм., ДВ, бр. 69 от 2016 г., в сила от 06.09.2016 г.) Българската народна банка обслужва сметките за сетълмент на участниците в RINGS.
(4) (изм., ДВ, бр. 69 от 2016 г., в сила от 06.09.2016 г.) След съгласие на БНБ за съответствие с техническите, организационните и финансовите условия за участие в RINGS банките по ал. 1 стават участници в RINGS въз основа на сключен с БНБ договор, определящ правата и задълженията им съобразно правилата и процедурите на системата.
(5) В правилата и процедурите на RINGS БНБ може да определя допълнителни изисквания към участниците в системата.

Агент по сетълмента
history Чл. 37. (1) (изм., ДВ, бр. 48 от 2011 г.) Българската народна банка осигурява извършването на сетълмента при наличие на достатъчно средства по сметката за сетълмент на банката платец.
(2) (изм., ДВ, бр. 48 от 2011 г., изм., ДВ, бр. 69 от 2016 г., в сила от 06.09.2016 г.) Сетълментът на плащания се извършва по сметките за сетълмент в БНБ, както следва:
1. (изм. и доп., ДВ, бр. 48 от 2011 г., доп., ДВ, бр. 69 от 2016 г., в сила от 06.09.2016 г.) за плащания, инициирани чрез заявки за нетен сетълмент от системни оператори ­ към определен момент по утвърден от БНБ график;
2. за всички останали плащания ­ незабавно.
(3) (изм., ДВ, бр. 48 от 2011 г.) Сетълментът в БНБ е окончателен след момента на неотменимост, определен в правилата и процедурите на RINGS.

Извършване на операции в RINGS
history Чл. 38. (1) (изм. и доп., ДВ, бр. 48 от 2011 г.) При плащания на клиенти на банки чрез RINGS банката на платеца изпраща нареждането за превод към RINGS съобразно графика на RINGS не по-късно от един час след получаване на платежното нареждане.
(2) (изм., ДВ, бр. 48 от 2011 г.) При плащания на клиенти на банки чрез RINGS банката на получателя заверява сметката на получателя незабавно след получаване на средствата по нейната сметка за сетълмент в БНБ.
(3) В случай на невъзможност да изпълни нареждане за превод в сроковете по ал. 1 и 2 банката е длъжна незабавно писмено да уведоми титуляря на сметката, от която плащането е трябвало да бъде извършено.
(4) (изм. и доп., ДВ, бр. 69 от 2016 г., в сила от 06.09.2016 г.) Условията, редът, формата на обмен и структурата на електронни съобщения между RINGS и платежните системи и системите за сетълмент на ценни книжа по чл. 107, ал. 2 от Закона за платежните услуги и платежните системи се определят от БНБ.

Служебни операции
history Чл. 39. (1) (изм., ДВ, бр. 48 от 2011 г.) Въз основа на предварително съгласие, дадено в договора за участие в RINGS, БНБ събира служебно от сметките за сетълмент на банките таксите за предоставените им услуги по тарифа, утвърдена от Управителния съвет на БНБ.
(2) (изм., ДВ, бр. 69 от 2016 г., в сила от 06.09.2016 г.) Българската народна банка събира служебно от сметките за сетълмент на банките средствата, необходими за участието им в гаранционния механизъм по чл. 42, сумите, които банките дължат по повод на прилагане на нормативни актове, регулиращи банковата дейност и паричното обращение, и таксите за предоставените им от БНБ услуги.
(3) (доп., ДВ, бр. 69 от 2016 г., в сила от 06.09.2016 г.) Българската народна банка извършва служебно операциите по сметките за сетълмент на участниците в електронната система за регистриране и обслужване на търговията с ДЦК (ЕСРОТ) във връзка със сделки с държавни ценни книжа.

Отхвърляне на нареждания за превод
history Чл. 40. (1) (доп., ДВ, бр. 69 от 2016 г., в сила от 06.09.2016 г.) Отправени към RINGS нареждания за превод, за които поради липса на достатъчно средства по сметката за сетълмент на банката не е извършен сетълмент до края на системния ден, се отхвърлят от RINGS, като информацията за тях се запазва.
(2) Банка, чието нареждане за превод е отхвърлено от системата RINGS по реда на ал. 1, е длъжна в началото на следващия системен ден да отправи с текущ вальор до RINGS същото нареждане, носещо съответния му уникален регистрационен номер.
(3) Изискването по ал. 2 не се прилага в случаите, когато платежното нареждане е оттеглено с писмено изявление на ползвателя на платежни услуги, който го е подал. В такъв случай банката писмено и незабавно уведомява БНБ за причините да не нареди отново отхвърленото нареждане за превод, като прилага удостоверяващи документи.

Отхвърляне на заявка за нетен сетълмент
history Чл. 40а. (нов, ДВ, бр. 69 от 2016 г., в сила от 06.09.2016 г.) (1) Заявка за нетен сетълмент, подадена съгласно графика на системния ден от системен оператор на платежна система или система за сетълмент на ценни книжа, която не може да бъде изпълнена един час след момента на приемането й поради недостатъчна наличност по сметка за сетълмент на участник, се отхвърля от RINGS.
(2) Системният оператор преизчислява нетните позиции на участниците, без да включва плащанията от/към участника с недостатъчна наличност, и подава към RINGS без неоснователно забавяне преизчислената заявка за сетълмент.
(3) Системният оператор изпраща за сетълмент в RINGS плащанията от/към участника с недостатъчна наличност в рамките на системния ден, без да възпрепятства изпълнението на плащанията на останалите участници в съответната система.
(4) Заявка за сетълмент, за която поради липса на достатъчно средства по сметката за сетълмент на участник не е извършен сетълмент до края на системния ден, се отхвърля от RINGS.
Правомощия на БНБ като агент по сетълмента
Чл. 41. (1) (изм., ДВ, бр. 48 от 2011 г.) За осигуряване на сетълмента БНБ може да:
1. (изм. и доп., ДВ, бр. 48 от 2011 г., доп., ДВ, бр. 69 от 2016 г., в сила от 06.09.2016 г.) определя и задава минимална наличност по сметките за сетълмент на участниците и резервира ликвидност по сметките за сетълмент на участниците, включително и за изпълнение на заявки за сетълмент, подадени от системни оператори;
2. определя видовете приоритети при плащанията;
3. (изм., ДВ, бр. 48 от 2011 г., изм. и доп., ДВ, бр. 69 от 2016 г., в сила от 06.09.2016 г.) прилага механизми по чл. 42 и 43 за осигуряване на достатъчна наличност по сметките за сетълмент с оглед финализиране на плащанията, инициирани от системните оператори;
4. (нова, ДВ, бр. 69 от 2016 г., в сила от 06.09.2016 г.) изключва или временно ограничава правата на участник в RINGS по ред и условия, определени в правилата на системата RINGS.
(2) (изм., ДВ, бр. 48 от 2011 г., изм., ДВ, бр. 69 от 2016 г., в сила от 06.09.2016 г.) В случаите по ал. 1, т. 4 БНБ уведомява останалите участници в системата и системните оператори, които незабавно предприемат предвидените в правилата им мерки спрямо участника.

Гаранционен механизъм на система, обработваща платежни операции, свързани с карти
history Чл. 42. (изм., ДВ, бр. 69 от 2016 г., в сила от 06.09.2016 г.) (1) Системен оператор на система с окончателност на сетълмента, обработваща платежни операции, свързани с карти, която извършва нетен сетълмент в определен момент в RINGS, създава гаранционен механизъм за сетълмент на плащанията на участниците в системата. Участието в гаранционния механизъм е задължително за всички участници в системата.
(2) Средствата към гаранционния механизъм по ал. 1 се съхраняват по сметка при БНБ и са собственост на участниците в съответствие с размера на участието им.
(3) Участието в гаранционния механизъм по ал. 1 се включва в размера на резервните активи на съответния участник при отчитане изпълнението на задължението за поддържане на задължителни минимални резерви при БНБ.
(4) Общият размер на средствата към гаранционния механизъм по ал. 1 и съответният размер на участие на всеки участник се изчисляват от оператора на системата до 10-о число след изтичане на всяко календарно тримесечие, като операторът уведомява БНБ и всеки участник за размера на определените суми. Размерът на участие на всеки участник се определя в двоен размер от максималната му нетна дебитна позиция в системата за предходните 12 месеца.
(5) На основание полученото уведомление по ал. 4 на 12-о число БНБ събира служебно от сметките за сетълмент на участниците в системата по ал. 1 средствата, необходими за участието им в гаранционния механизъм по ал. 1, респективно възстановява по сметките им за сетълмент сумите, надвишаващи необходимия размер на участие.
(6) В случай че в края на системния ден наличността по сметката за сетълмент на участник в системата по ал. 1 не е достатъчна за покриване на нетната му дебитна позиция в заявка за сетълмент, подадена от системния оператор, системният оператор изпраща до БНБ искане за ползване на средства от гаранционния механизъм. На основание полученото искане БНБ задължава служебно сметката по ал. 2 с необходимата сума до размера на участие на съответния участник и заверява сметката му за сетълмент за изпълнение на заявката за сетълмент.
(7) В случай на ползване на средства от гаранционния механизъм по реда на ал. 6 до постъпване в RINGS на първата заявка за сетълмент за следващия системен ден БНБ събира служебно от сметката за сетълмент на участника в системата по ал. 1 сумата на ползваните средства и заверява със същата сума сметката на гаранционния механизъм по ал. 1.

Гаранционни механизми
history Чл. 43. (нов, ДВ, бр. 69 от 2016 г., в сила от 06.09.2016 г.) Системен оператор и участниците в платежна система или система за сетълмент на ценни книжа, която извършва нетен сетълмент в определен момент в RINGS, могат с правилата на съответната система да създават гаранционни механизми за сетълмент на плащанията на участниците в съответната система, съответстващ на нейните характеристики и на обема на извършваните през нея операции.

ДОПЪЛНИТЕЛНИ РАЗПОРЕДБИ

history § 1. По смисъла на тази наредба:
1. (изм., ДВ, бр. 69 от 2016 г., в сила от 06.09.2016 г.) "Бюджетни организации" са юридическите лица по § 1, т. 5 от допълнителните разпоредби на Закона за публичните финанси.
2. (доп., ДВ, бр. 57 от 2012 г., изм. и доп., ДВ, бр. 69 от 2016 г., в сила от 06.09.2016 г.) "Виртуално терминално устройство ПОС (Virtual POS Terminal)" е логически дефинирано терминално устройство ПОС, чрез което се извършват преводи по платежни сметки, плащане на стоки и услуги, справочни и други платежни и неплатежни операции чрез Интернет, терминални устройства АТМ или цифрови телефони при използване на платежна или предплатена карта в режим он-лайн.
3. (изм. и доп., ДВ, бр. 48 от 2011 г.) "Заявка за сетълмент" е нареждане към RINGS от системен оператор в предварително определен формат, чрез което се заверяват или задължават сметките за сетълмент.
4. (отм., ДВ, бр. 69 от 2016 г., в сила от 06.09.2016 г.)
5. (доп., ДВ, бр. 57 от 2012 г.) "Персонализация на платежна/предплатена карта" е изписването на необходими данни, свързани с оправомощения ползвател, на платежни услуги, върху информационния носител на платежната/предплатената карта.
6. (изм. и доп., ДВ, бр. 57 от 2012 г., изм., ДВ, бр. 69 от 2016 г., в сила от 06.09.2016 г.) "Режим онлайн" е режим, при който всяка операция с платежна или предплатена карта незабавно се проверява от авторизационната система на издателя на картата или обслужващия го обработващ субект, към която чрез телекомуникационна среда е свързано терминалното устройство, от което се извършва платежната операция.
7. (нова, ДВ, бр. 48 от 2011 г.) "Системен оператор" е субект или субекти, които носят юридическа отговорност за функционирането на платежна система или система за сетълмент на ценни книжа, която извършва сетълмент в RINGS.
8. (предишна т. 7, ДВ, бр. 48 от 2011 г.) "Терминално устройство АТМ (Automated Teller Machine)" е устройство за теглене и/или внасяне на пари в брой, плащане на услуги, извършване на преводи между платежни сметки, на справочни и други платежни и неплатежни операции.
9. (предишна т. 8, ДВ, бр. 48 от 2011 г., доп., ДВ, бр. 57 от 2012 г., изм., ДВ, бр. 69 от 2016 г., в сила от 06.09.2016 г.) "Терминално устройство ПОС (POS Terminal)" е устройство, чрез което се извършва плащане на стоки и услуги, справочни и други платежни и неплатежни операции чрез използване на платежна или предплатена карта.
10. (нова, ДВ, бр. 69 от 2016 г., в сила от 06.09.2016 г.) "Обработващ субект" е всяко лице, предоставящо услуги и действия, необходими за изпълнението на плащания с платежни и предплатени карти между акцептиращата институция и издателя.
11. (нова, ДВ, бр. 69 от 2016 г., в сила от 06.09.2016 г.) "Платежна картова схема" е единен набор от правила, практики, стандарти и/или насоки за прилагане относно изпълнението на платежни операции, свързани с карти, който е отделен от всяка инфраструктура или платежна система, поддържаща функционирането му, и включва всеки определен орган, организация или субект за вземане на решения, отговарящ за функционирането на схемата.
12. (нова, ДВ, бр. 69 от 2016 г., в сила от 06.09.2016 г.) "Системен ден" е предварително определен интервал от време, през който се приемат и обработват нареждания за превод и заявки за сетълмент и се извършва сетълмент в RINGS.

ПРЕХОДНИ И ЗАКЛЮЧИТЕЛНИ РАЗПОРЕДБИ

history § 2. Тази наредба се издава на основание чл. 48, ал. 3 и § 10 от Закона за платежните услуги и платежните системи, приета е с Решение № 85 от 16 юли 2009 г. на Управителния съвет на Българската народна банка и влиза в сила от 1 ноември 2009 г.

history § 3. Тази наредба отменя Наредба № 3 от 2005 г. за паричните преводи и платежните системи (обн., ДВ, бр. 81 от 2005 г.; изм. и доп., бр. 15 и 24 от 2006 г., бр. 10 от 2007 г.; изм., бр. 20 от 2008 г.).

history § 4. Подуправителят, ръководещ управление "Банково" на БНБ, издава указания по прилагането на тази наредба.

ПРЕХОДНИ И ЗАКЛЮЧИТЕЛНИ РАЗПОРЕДБИ
КЪМ НАРЕДБА ЗА ИЗМЕНЕНИЕ И ДОПЪЛНЕНИЕ НА НАРЕДБА № 3 ОТ 2009 г. ЗА УСЛОВИЯТА И РЕДА ЗА ИЗПЪЛНЕНИЕ НА ПЛАТЕЖНИ ОПЕРАЦИИ И ЗА ИЗПОЛЗВАНЕ НА ПЛАТЕЖНИ ИНСТРУМЕНТИ (ОБН., ДВ, БР. 69 ОТ 2016 г., В СИЛА ОТ 06.09.2016 г.)

history § 36. Тази наредба влиза в сила в тридневен срок след деня на обнародването й в "Държавен вестник" с изключение на § 1, § 4, т. 1, буква "в", § 5 и 6, които влизат в сила от 18 септември 2016 г.

history § 37. Резервният обезпечителен фонд за осигуряване сетълмент на заявките, подадени от системни оператори към RINGS, се трансформира в гаранционен механизъм по чл. 42 за сетълмент на плащанията на участниците в системата с окончателност на сетълмента, обработваща платежни операции, свързани с карти, която извършва нетен сетълмент в определен момент в RINGS, оперирана от "БОРИКА - Банксервиз" - АД (БОРИКА). С влизане в сила на настоящата наредба "БОРИКА - Банксервиз" - АД, изпълнява изискванията по чл. 42, ал. 4. До края на септември 2016 г. БНБ възстановява по сметките за сетълмент на участниците в RINGS средствата, съставляващи тяхното дялово участие в Резервния обезпечителен фонд, и събира служебно от сметките за сетълмент на участниците в БОРИКА средствата, необходими за участието им в гаранционния механизъм по чл. 42.

history § 38. Първото предоставяне на информация от банките по чл. 7а, ал. 3 се осъществява до 1 октомври 2016 г. и включва размера на начисляваните на потребители такси към 31 август 2016 г. по разплащателни сметки за всяка от услугите по приложение № 1. Българската народна банка изчислява и публикува на интернет страницата си до 15 октомври 2016 г. средния размер на таксите, начислявани от банките на потребители за услугите по приложение № 1. Банките прилагат приемливи такси по платежни сметки за основни операции, съобразени с изискванията по чл. 7а, ал. 2, не по-късно от 1 февруари 2017 г. Следващото изчисляване и публикуване от БНБ на среден размер на таксите се извършва до края на февруари 2018 г.

history § 39. В срок до 1 декември 2016 г. системните оператори на платежни системи и системи за сетълмент на ценни книжа по чл. 107, ал. 2 от Закона за платежните услуги и платежните системи предприемат необходимите действия за прилагане на чл. 40а.

history ПРИЛОЖЕНИЕ № 1 към чл. 7а

history (ново, ДВ, бр. 69 от 2016 г., в сила от 06.09.2016 г.)

history